Un immeuble de placement peut être très rentable si vous le financez convenablement. Malheureusement, épargner en prévision de la mise de fonds peut être la phase la plus difficile de votre processus de placement. De plus, les institutions financières considèrent les prêts hypothécaires comme une entreprise plus risquée et, par conséquent, elles exigent des frais et des taux d’intérêt élevés pour aider à minimiser le risque.
Heureusement, vous n’avez pas à vous soucier de tout cela tout en essayant de financer votre investissement immobilier. Vous pouvez contracter un prêt hypothécaire ou une marge de crédit hypothécaire (MCVD) et utiliser l’argent pour financer votre investissement.
À long terme, votre propriété commerciale générera un revenu suffisant pour rembourser le prêt participatif ou la marge de crédit, ce qui rendra votre décision intéressante.
Comment fonctionne un prêt prêt immobilier hypothécaire ?
Au fur et à mesure que l’économie se développe, la valeur de votre propriété augmente. La valeur nette de votre propriété correspond à sa valeur estimative actuelle moins le montant que vous pourriez devoir en dette hypothécaire.
Supposons, par exemple, que votre courtier immobilier à Montréal évalue votre propriété pour 600 000 $ et que vous devez 300 000 $ sur votre hypothèque, cela signifie que la valeur nette de votre maison est de 600 000 $ à 300 000 $, ce qui représente 300 000 $. Vous pouvez emprunter jusqu’à 90 % de ce montant pour financer votre investissement immobilier.
La différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD) est qu’un prêt sur valeur domiciliaire est accordé en une somme forfaitaire tandis que la MCVD ressemble beaucoup à un compte de carte de crédit auquel vous ne pouvez accéder que selon vos besoins. Les prêts sur valeur domiciliaire sont assortis de taux d’intérêt fixes.
Investir avec un prêt immobilier hypothécaire
Cette stratégie de financement ne nécessite pas la vente de votre résidence principale ni même le refinancement de l’hypothèque existante. Vous empruntez simplement de l’argent sur la propriété en tirant profit de ses capitaux propres. Cela peut également se produire dans le cas d’immeubles locatifs qui ont une valeur nette élevée ou qui sont détenus en propriété exclusive.
Vous pouvez emprunter jusqu’à 90 % de la valeur nette de votre maison à un taux fixe. Par exemple, si votre propriété vaut 600 000 $ et que vous devez 300 000 $ en prêt hypothécaire, vous pouvez emprunter jusqu’à 0,9 (600 000 $ – 300 000 $), soit 270 000 $.
Comme tout autre prêt, votre prêt immobilier hypothécaire tient compte de votre pointage de crédit, de votre ratio d’endettement, de votre revenu, etc. En plus d’avoir suffisamment de valeur nette dans votre maison, vous devez avoir un revenu suffisant pour effectuer les paiements avec toutes vos autres dettes.
Vous devriez également vous efforcer de comprendre les risques impliqués avant de décider de prendre un prêt hypothécaire pour financer votre investissement. Le principal inconvénient est que vous risquez de perdre à la fois votre immeuble de placement et votre résidence principale si vous manquez des paiements.
Avantages des prêts immobiliers hypothécaire
Les prêts immobiliers offrent un large éventail d’avantages intéressants aux investisseurs. Ces prêts ont peu ou pas de frais de clôture, ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars.
Ils ont également un délai d’exécution rapide et offrent l’option d’un taux fixe qui est beaucoup plus attrayant qu’un taux variable. De plus, les intérêts facturés sur votre prêt hypothécaire sont déductibles d’impôt alors que les intérêts facturés sur une hypothèque immobilière de placement ne le sont pas.